هوش مالی چیست؟ تا کنون شنیده اید که در مورد شخصی بگویند، فلانی هوش اقتصادی خوبی دارد و به اصطلاح اگر دست به خاک بزند طلا میشود؟ هوش مالی یعنی شما بدانید اندک پولی که دارید، فارغ از اینکه مبلغ آن چقدر است را کجا سرمایه گذاری کنید تا سرمایتان دوبرابر شود اما چطور و چگونه؟ میخواهید بدانید هوش اقتصادی خوبی دارید یا نه؟ در آزمون زیر شرکت کنید.

تست هوش مالی

۱- سهام A توسط یک شرکت جدید عرضه شده ‌است و سهام B سهام یک شرکت بزرگ محسوب می‌شود. کدامیک از گزینه‌های زیر درباره این دو سهام صحیح است؟

الف: انتظار می‌رود که سهام A ریسکی‌تر از سهام B باشد.

ب: انتظار می‌رود که سهام B نرخ بازگشت بیشتری نسبت به سهام A داشته‌باشد

ج: انتظار می‌رود که سهام B دارای یک نرخ برگشت تضمین‌ شده باشد اما سهام A این تضمین را نداشته‌ باشد.

د: اگر نرخ سود افزایش پیداکند انتظار می‌رود که سهام A ارزشش را بهتر حفظ کند

۲- در زمان سرمایه ‌گذاری سه شرط اصلی که باید در نظر گرفته ‌شود کدام است؟

الف: حجم، بیمه، مالیات

ب: اعتبار، سود ناخالص، نفوذ

ج: ریسک، نرخ برگشت، حالت پذیری

د: دسترسی به حساب‌ها، سود سهام، ضمانت‌ها

۳- زمانی نرخ سود افزایش می ‌یابد که:

الف: ذخیره‌کنندگان سود کمتری دریافت کنند و قرض‌گیرندگان سود کمتری پرداخت‌کنند.

ب: ذخیره‌کنندگان سود کمتری دریافت کنند و قرض گیرندگان سود بیشتری پرداخت‌کنند.

ج: ذخیره‌کنندگان سود بیشتری دریافت‌کنند و قرض‌گیرندگان سود کمتری پرداخت‌کنند.

د: ذخیره‌کنندگان سود بیشتری دریافت‌کنند و قرض‌گیرندگان سود بیشتری پرداخت‌کنند.

۴- سودی که برای مدت زمانی در یک حساب باقی می‌ماند، نیز سود دریافت می‌کند. نام این فرایند چیست؟

الف: عایدی دو برابر

ب: سرمایه اضافی

ج: سود مخصوص

د: سود مرکب

۵- یک فرد وام ‌دهنده زمانی که فردی بخواهد وام بگیرد اما احتمال عدم باز پرداخت پول توسط وام‌ گیرنده بیشتر از حد نرمال باشد، چه کاری انجام می‌دهد؟

الف: نرخ سود کمتری را مطالبه می‌کند

ب: نرخ سود بیشتری را مطالبه می‌کند

ج: از امتیاز اعتبار شخص می‌کاهد

د: امتیاز اعتبار شخص را افزایش می‌دهد

۶- خطر نقد شوندگی (Liquidity) برای کدام نوع از سرمایه ‌گذاری بیشتر است؟

الف: املاک

ب: صندوق‌های مالی دوگانه

ج: حساب‌های ذخیره‌سازی

د: سهام‌های شخصی

۷- فرض ‌کنید نرخ سود حساب پس انداز شما ۵ درصد در سال باشد و نرخ تورم ۸ درصد باشد. حال پس از یک‌‌سال قدرت خرید شما چه تغییری می‌کند؟

الف: بیشتر می‌شود

ب: کمتر می‌شود

ج: یکسان است

د: نمی‌دانم

۸- فرض کنید ۱۰۰ ریال در حساب خود دارید و نرخ سود سالیانه ۱۰ درصد است. اگر ۵ سال این پول در حساب شما باقی بماند پس از ۵ سال در مجموع چه مقدار پول در حساب شما خواهد بود؟

الف: ۱۴۶ ریال

ب: ۲۰۱ ریال

ج: ۲۲۳ ریال

د: ۱۶۱ ریال

ه: ۱۹۹ ریال

۹- اگر سهام شما در یک سال ۴۰ درصد رشد داشته ‌باشد و در سال بعد ۴۰ درصد کاهش داشته ‌باشد، مقدار سود خالصی که به دست می‌آورید چقدر است؟

الف: ۰ درصد

ب: ۱۰+ درصد

ج: ۱۶- درصد

د: ۵+ درصد

۱۰ -کاهش سود ناخالص یک شرکت می‌توانند نشان‌ دهنده کدام مورد باشد؟

الف: فروش شرکت کاهش یافته است

ب: هزینه‌های شرکت افزایش یافته است

ج: سود خالص شرکت کاهش یافته است

د: نسبت سود خالص شرکت به میزان فروش کاهش یافته‌است

پاسخ تست هوش مالی
پاسخ ۱۰ سوال بالا به شرح زیر است:

۱- الف / ۲- ج / ۳- د / ۴- د / ۵- ب

۶- الف / ۷-ج / ۸- د / ۹- ج / ۱۰- د

هوش مالی را چگونه بسنجیم
جواب‌های خود را با جواب‌های صحیح مقایسه ‌کنید و بررسی‌ کنید که نمره تست هوش مالی شما چند است. اگر نمره پایینی کسب‌کردید، ناامید نشوید زیرا می‌توانید هوش مالی خود را تقویت ‌کنید و همچنین اگر نمره بالایی هم کسب‌ کردید توجه ‌کنید که باز هم نکات زیادی برای یادگیری وجود دارد. در ادامه می‌خواهیم چندین نکته برای تقویت هوش مالی بیان‌ کنیم.

هوش مالی یعنی چه و چرا اینقدر اهمیت دارد؟

تعریف بالا هوش مالی رابرت کیوساکی بود. اما ببینیم به زبان خودمانی و درواقع هوش مالی در ایران چه مفهومی دارد؟

هوش مالی یعنی اینکه شما از گذشته تا کنون دو مقوله مالی-حسابداری “درآمد” و “هزینه” را چگونه مدیریت می کنید. نگرش و کیفیت رفتار مالی شما در این دو بحث، شرایط مالی امروز و آینده شما را خواهد ساخت. به زبان ساده تر با پول چقدر آشنایی؟ چقدر حسابداری بلدی؟ چقدر تعاریف اصلی بحث های مالی برای شما درست جا افتاده؟ چقدر زندگی مالی دیگران را الگو سازی میکنی؟ چقدر در جهت تقویت هوش مالی خود مطالعه و آموزش می بینید؟ خوشبختانه مثل بسیاری از بخش های دیگر هوش آدمی، هوش مالی نیز قابل ارزیابی و تغییر و تحول است. کاری که باید بکنید خیلی ساده است. شرایط و کیفیت هوش مالی اکنون خود را شناسایی کرده و بر اساس الگوهای مناسب و ایده آل تغییرات لازمه را در ذهن و ضمیر خود ایجاد کنید. در این برنامه شنبه ها با وایت برد موفقیت ما شرایط اکنون افراد مختلف را توضیح می دهیم و کافی است شما خود را وارسی کنید و ببینید جزو کدام دسته از افراد هستید. در برنامه هفته آینده الگوهای ذهنی و رفتارهای مالی افراد با ضریب هوش مالی افراد ثروتمند را خدمت شما توضیح خواهیم داد.

هوش مالی از نگاه محمود جولایی

دوستان سال ها پیش در دوره نگارش کتاب “راز ها و نیازهای موفقیت ایرانی” به دنبال پاسخ به یک پرسش اساسی بودم: چرا همه مردم علیرقم میل باطنی ها پولدار نمی شوند؟ این پرسش سوالت جدیدی برایم بوجود آورد:

• چرا ثروتمندان روز به روز پولدارتر و فقرا فقیرتر می شوند؟
• چرا حتی زمانی که پولی وارد زندگی فقیر می شود، بعد از مدت کوتاهی شرایط زندگیش به حالت قبل باز می گردد؟
• آیا واقعا پولدارها مادرزاد، ژنتیکی و ارثی هوش مالی بالایی دارند؟

این پرسش ها مدت ها در ذهن من بود. از این کتاب به آن کتاب به دنبال پاسخی بودم که ذهن کنجکاو من را قانع کند. اما چیزی نیافتم تا اینکه یک روز در زمانی که با دختر خوبم غزاله داشتیم بازی محبوب خانوادگی خود ماریو-قارچ خور را بازی می کردیم. ناگهان پاسخ را یافتم. دوستان دقت کنید. در بازی ماریو شما زمان محدودی داشتید و باید در این زمان محدود با استراتژی خوب خود تعداد زیادی قارچ و سکه کسب میکردید تا اول، زنده می ماندید و دوم، جان بیشتری می گرفتید تا به مراحل بالاتر میر سیدید. دوستان ما هر روز صبح از خواب بیدار می شویم و بیرون میزنیم و با استراتزی مالی شخصی خود به دنبال قارچ و سکه بیشتر تلاش می کنیم. افراد مختلف، بازی های متفاوتی از خود ارایه می کنند. هر کسی سبک بازی خاص خود را دارد. کیفیت بازی من و شما را بخشی از ذهن ما مدیریت می کند که ما به آن هوش مالی یا هوش اقتصادی و یا شم اقتصادی می گیم. این تعریف ساده من از هوش مالی است و در این برنامه و برنامه بعدی وایت برد موفقیت قصد دارم اخرین یافته های بشر در رابطه با چرایی و چگونگی کار هوش مالی در افراد موفق مالی را برایتان توضیح دهم.

آموزش هوش مالی ( راهکارهای افزایش هوش مالی)

یادتان باشد که هوش اقتصادی شما آن بخشی از هوش کلی شما است که برای حل مشکلات مالیتان از آن بهره میبرید. پس قطعا هرچقدر هوش مالی بالاتری داشته باشید در زندگی اقتصادی خود فرد موفق تری هستید چرا که شما دقیقا میدانید پولتان را کجا و به چه شکل خرج کنید پس میتوانید سرمایه گذاری های بهتری انجام دهید و در نتیجه به درآمد بالاتری برسید. از این رو در ادامه به معرفی چند راهکار میپردازیم که موجب تقویت هوش اقتصادی شما میشود.

۱.زمان تان را صرف مواردی کنید که حس میکنید برای شما سود مالی به همراه دارند
۲.سعی کنید طرز تفکری متغییر و انعطاف پذیر داشته باشید تا در بالا و پایین های بازار اقتصادی دچار نوسان نشوید.
۳.همیشه یک چشم انداز مالی از آینده داشته باشید.
۴.هدف مالی واضح و شفافی داشته باشید.
۵.بدهی های خود را در زمان مقررشان پرداخت کنید
۶.تنهایی به خرید بروید
۷.جسور باشید

۸.یادتان باشد بر اساس قانون فراوانی اگر خوب خرج کنید، خوب هم کسب میکنید.
۹.همیشه در حال آموزش دیدن باشید
۱۰.الگوهای ذهنی افراد موفق را دنبال کنید
و…

رفتاری مالی افراد چند مدل است؟

من در کتاب راز ها و نیاز های موفقیت ایرانی (در فصل پول و ثروت – صفحه ۲۱۷-۲۴۹) این موضع را کامل توضیح دادم لطفا برای درک کامل تعریف پول و الگوهای ذهنی افراد پولدار حتما به این کتاب ارزنده مراجعه کنید. همه مطالب این برنامه و برنامه بعدی از این کتاب اقتباس شده است.

ما افراد را بر اساس دیدگاهی که به مقوله ثروت و سرمایه گذاری دارند به گروه زیر تقسیم میکنیم:
۱- افراد ثروت ستیز. (ذهن فقیر)
۲- افراد ثروت جو. (ذهن کارمندی)
۳- افراد ثروت ساز. (ذهن پول دار)

دوستان این تعریف شخصی بنده است و در هیچ جای دیگر آن را نمی بینید. پس با دقت به تعاریف و مفاهیم توضیح داده شده در مورد کیفیت ترس ها و باور ها، مرکز تمرکز ذهنی و تلاش این افراد در فیلم توجه کنید تا با روشن شدن لامپ هایی در ذهن شما و انتخاب ویژگی های برتر زندگی مالی شما نیز چون من دگرگون شود.